Общие сведения

Работая на банковском рынке более тринадцати лет, Открытое Акционерное Общество "Банк Эсхата" зарекомендовал себя как стабильный и надежный партнер, всегда идущий навстречу пожеланиям клиентов и выстраивающий свою финансовую политику в интересах последнего. Основой клиентской политики Банка и важнейшей задачей развития клиентского сервиса является удовлетворение потребностей клиентов в банковском обслуживании, обеспечение юридических и физических лиц полным спектром как традиционных, так и новейших финансовых продуктов и услуг. Банк стремится к созданию партнерских взаимоотношений с клиентами, применяя индивидуальный подход к каждому клиенту, учитывая особенности его бизнеса, разрабатывая и осуществляя персональные схемы взаимодействия с клиентами. Целенаправленная работа по совершенствованию банковских услуг стала основой для значительного увеличения клиентской базы Банка. К концу 2006 года клиентская база банка по отношению 2005 году увеличилась на 80%. Многолетняя работа на банковском рынке показали, что наиболее востребованными являются услуги расчетно-кассового обслуживания, кредитование, денежные переводы, обслуживание внешнеэкономических сделок и прочие банковские операции. Банк постоянно расширяет ассортимент коммерческих предложений для физических лиц, предлагая нашим клиентам гибкие условия привлечения вкладов и наиболее выгодные продукты. Кредиты, банковские вклады (депозиты), денежные переводы, аренда индивидуальных банковских сейфов, покупка-продажа иностранной валюты, - далеко неполный список востребованных услуг Банка среди клиентов - физических лиц. Один из основных показателей надежности Банка - собственный капитал. В 2006 году собственный капитал Банка увеличился на 34 % и на 01 января 2007 года составил 21,9 млн. сомони. Активы сохранили стабильную динамику роста, увеличившись за год на 98 % достигли 84,9 млн. сомони. В структуре активов опережающими темпами росли активы, приносящие процентный доход, рост которых за год составил 106 %, большую часть из них составили кредиты малого бизнеса - 65 %. Ключевым направлением деятельности Банка в 2006 году продолжало оставаться кредитование клиентов Банка, как юридических, так и физических лиц. По кредитным операциям Банк получил процентный доход 8,6 млн.сомони, что на 96 % больше, чем в 2005г. Банк до конца 2007 года планирует расширить кредитование малого бизнеса в Хатлонской области и в Районах Республиканского подчинения. Во второй половине 2007 года банк будет осуществлять кредитование участников занятых в сфере сельского хозяйства. Общий объем кредитного портфеля Банка к концу 2006 года составил 37,6 млн. сомони. Наибольшую долю (64 % от общей суммы) занимают кредиты, выданные частным лицам, сумма выданных кредитов составила 24,2 млн. сомони. Объем кредитов, выданных юридическим лицам, составил 13,4 млн. сомони (36 % от общей суммы). Позитивная динамика достигалась за счет расширения сотрудничества с постоянными клиентами, а также за счет привлечения новых заемщиков, применения индивидуального гибкого подхода в работе с каждым заемщиком. При реализации Банком кредитной политики особое внимание уделяется вопросам оценки кредитоспособности заемщиков, их репутации, а также качеству и достаточности обеспечения. Банк предлагает клиентам полный комплекс финансовых услуг, включающий в себя стандартный кредит, потребительский кредит, кредитные линии. В 2005 году в состав акционеров Банка вошли Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD) и американский фонд Shore Cap. Так же с EBRD подписано кредитное соглашение на сумму 2,5 млн. долларов США и получена гарантийная линия в размере 1,0 млн. долларов США в рамках Программы Содействия Развития Торговли. (ПСРТ). Важным направлением деятельности Банка, связанным с комплексным обслуживанием клиентов в 2006 году, являлось осуществление гарантийных операций по обязательствам клиентов. В 2006 году суммарный объем выданных банковских гарантий составил 2,97 млн. сомони. Использование гарантийных инструментов Банка является для клиентов экономически оправданной альтернативой по отношению к традиционному заимствованию и позволяет существенно сокращать издержки при обеспечении собственных обязательств перед третьими лицами, а также увеличить средства в хозяйственном обороте предприятия. За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента планируется повысить конкурентоспособность кредитных продуктов Банка и обеспечить доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков. Одной из основных задач банка является привлечение средств от населения. Увеличение остатков на расчетных и текущих счетах клиентов говорит о том, что Банк в 2006 продолжал работу по оптимизации клиентской базы. Рост привлеченных депозитов от населения за 2006 год по отношению к 2005 году составил 48,25%. Всего привлечено депозитов на сумму 23,3 млн.сомони, из них от юридических лиц - 13,9 млн.сомони, от физических лиц - 9,44 млн.сомони. Рост кредитного портфеля банка напрямую связан с увеличением срочных депозитов и международных ресурсов. В 2006 году Банк получил статус ассоциированного члена международной платежной системы VISA International, что даст возможность предлагать своим клиентам банковские карты всех категорий: для розничных клиентов - доступные VISA Electron, VISA Classic и более престижные VISA Gold. В конце года Банк начал выпуск своих первых карт Maestro Card Cirrus/Maestro. Одним из приоритетных направлений развития пластикового бизнеса Банка является привлечение клиентов к реализации зарплатных проектов. Качество и удобство этой услуги смогли оценить на практике сотрудники нашего Банка. Зарплатные проекты позволяют предприятию снизить административные и временные затраты по выдаче заработной платы, минимизируют риски, связанные с транспортировкой крупных сумм, а также предоставляют сотрудникам предприятия возможность использовать банковские карты в качестве современного надежного платежного средства. На 01 января 2007 года Банком установлено 3 банкомата. В 2006 году Банк продолжил расширять свое присутствие в наиболее перспективных с экономической точки зрения регионах Таджикистана, таких как Ашт, Бустон, Спитамен, Ганчи, Турсунзаде, Яван, Гиссар, Колхозобад и др.. Принимая во внимание заинтересованность населения в такой банковской услуге, как денежные переводы в иностранной валюте, Банк в отчетном году продолжил активное сотрудничество с известными международными системами денежных переводов Western Union, Мигом, Анелик, Контакт, Быстрая почта, а так же в этом году начал работать с UNIstream и Близко. В связи с чем увеличил объем выдачи денежных переводов без открытия текущих валютных счетов по сравнению 2005 почти в 2 раза, т.е. в 2005 выдано 99,3 млн.долларов США, а в 2006 - 182,2 млн.долларов США. Региональная политика Банка учитывает географическое положение, сложившиеся традиции и другие немаловажные факторы, оказывающие существенное влияние на формирование клиентской базы и структуры бизнеса во всех точках присутствия Банка. Одним из направлений деятельности ОАО "Банк Эсхата" в отчетном году являлось дальнейшее продолжение и укрепление сотрудничества с банками-корреспондентами. В результате Банку удалось создать благоприятные условия для проведения расчетов клиентов и собственных операций. Высокий уровень оперативности и надежности международных расчетов обеспечивает система S.W.I.F.T.. С 2005 года ОАО "Банк Эсхата" подключился к всемирной системы сообщества S.W.I.F.T. В минувшем году основными банками корреспондентами Банка за рубежом были: VTB Bank (Deutschland) A.G.(Германия), Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (Австрия), Commerzbank AG (Германия), ОАО Сбербанк (Россия), ЗАО Евротраст, АО "Казкоммерцбанк" (Казахстан) и другие. Созданная Банком корреспондентская сеть помогает предоставлять клиентам большой спектр услуг в области международных расчетов, выбирать оптимальный маршруты прохождения платежей, ускорять проведение операции. Благодаря четкому взаимодействию с банками-корреспондентами, созданы благоприятные условия для проведения расчетов клиентов Банка, в какой бы валюте они не проводились. В 2006 году ОАО "Банк Эсхата" подтвердил статус одного из ведущих операторов валютного и денежного рынка региона. Совокупный оборот по конверсионным операциям с клиентами, банками-контрагентами и обменными пунктами за отчетный период составил эквивалентно 479 млн. долларов США, увеличившись на 60 % по сравнению с 2005 годом. Это позволило получить доход более 2,2 млн.сомони, по сравненю 1,3 млн.сомони 2005 года. Банк и в дальнейшем планирует проводить активную политику, направленную на укрепление рыночных позиций, дальнейшее наращивание финансового потенциала, расширение клиентской базы и объемов операций во всех сферах банковской деятельности. Для достижения этой цели Банк определил следующие направления развития на 2006 год:

• Активизация работы по привлечению новых и повышению эффективности сотрудничества с постоянными клиентами (дальнейшее развитие практики гибких тарифных планов, системы персональных менеджеров);
• Расширение собственной депозитной программы для физических лиц;
• Расширение продуктового ряда и повышение его конкурентных преимуществ, выстраивание эффективной системы продаж банковских продуктов (для усиления эффекта расширения продуктового ряда, повышения привлекательности продуктов и услуг планируется проведение нескольких программ стимулирования спроса посредством объединения услуг в пакет: вклад и кредитная карта, кредитование по зарплатной карте, сейфовая ячейка и кредитная карта клиентам, отправляющимся в путешествие);
• Проведение рекламной компании по продвижению Банка на рынке;
• Завершение работы по созданию интегрированной системы анализа и планирования деятельности Банка и его подразделений, предусматривающей автоматизацию процессов мониторинга и контроля за состоянием активов и пассивов, доходов и расходов, включающей средства анализа, оценки и контроля за рисками;
• Открытие зарубежными банками на ОАО "Банк Эсхата" кредитных лимитов для осуществления торговых операций;