Торговое финансирование

      Основными партнерами ОАО "Банк Эсхата" по опе¬рациям торгового финансирования и документарным операциям являются:

Европейский Банк Реконструкции и Развития;
Соmmеrzbаnк АG;
ОАО Сберегательный Банк РФ;
Raiffeisenbank Austria;
КБ Европейский Трастовый Банк;
ОАО Казкоммерцбанк;
ОАО Банк ТуранАлем.

      ОАО «Банк Эсхата» предлагает для содействия Вашему бизнесу свою программу. Предположим, Вы решили импортировать или экспортировать определенный вид товара из-за рубежа в Таджикис­тан или из Таджикистана за рубеж, но каждая торговая сделка сопровождается рядом рисков:
      Коммерческий риск: Неспособность покупателя заплатить за приобретенный товар. Неспособность продавца предоставить товары после получения оплаты.
      Транспортный риск: Повреждение или потеря товаров во время транспортировки между продав­цом и покупателем.
      Законы, таможни и традиции: После того, как экспортер или импортер становятся участниками международной торговли, им приходиться сталки­ваться с различными законами, таможнями и тради­циями и даже, возможно с языковыми проблемами.
      Валютный риск: Если обменный курс валюты, оговоренной в контракте, упадет в период между продажей товара и получением платежа, то экспор­тер может потерять всю или часть прибыли, которая основывалась на первоначальной стоимости валюты, имевшей место на момент выписки счета-фактуры
      Расстояния и задержки: Из-за значительного расстояния между продавцом и покупателем в международной торговле, доставка товаров занима­ет больше времени. Это увеличивает риск повреж­дения или потерь и соответственно увеличивает риск неплатежа за товар.
      Правительственное регулирование: Импортные квоты, торговое эмбарго, импортные таможенные пошлины.

      Воспользуйтесь нашими предложениями:

• Импортные аккредитивы
• Экспортные аккредитивы
• Банковская гарантия
• Импортное и экспортное инкассо
• Торговое финансирование.

      Мы будем сопровождать вашу сделку от начала до завершения!

Документарные кредиты или аккредитив пред­ставляет собой обязательство банка выплатить про­давцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении соотве­тствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг. Документарный аккредитив позволяет осуществить платеж немедленно после представления доку­ментов («при предъявлении») или на определенную дату в будущем после отгрузки («срочный»). Унифицированные Правила и Обычаи для документарных аккредитивов, Публикация Международной Торговой Палаты №600, издание 2007 года Париж, являются основанием регулирования документов, используемых в аккредитивах.

Механизм платежа
Импортер (покупатель) имеет гарантию того, что банк не исполнит платеж за его счет до тех пор пока не получит отгрузочные документы в соответствии с условиями аккредитива и не убедится, что полученные документы удовлетворяют требованиям импортера. Банки откажут в оплате документов за счет импортера, если документы по товару не будут соответствовать условиям аккредитива, защищая интересы импортера. Продавец может быть уверен в получении платежа, только предоставит в банк документы, соответствующие условиям аккредитива. Продавец получает против отгрузочных документов требуемых в условии аккредитива, немедленный платеж (если аккредитив предусматривает условия платежа «по предъявлении»).

Преимущества использования аккреди­тивов для экспортера (продавца):

• Платеж гарантируется банком - эмитентом в случае предоставления в банк соответствующих доку­ментов. Это полезно, когда вы не уверены в креди­тоспособности клиента или если ваши торговые от­ношения еще не установились.
• Как только получен действительный аккредитив, покупатель не может отменить, или изменить его без разрешения продавца. Продавец может, таким об­разом, производить или организовывать доставку товара без боязни того, что заказ будет позднее от­менен.
• Не будет заблуждений относительно того, какие документы должны быть представлены покупателем, т.к. все необходимые документы которые необ­ходимы для продавца и властей страны перечислены в аккредитиве;
• Возможно, предложить более конкурентные условия торговли, например условия об оплате через 60 дней после отгрузки товара, а не сразу, такой метод платежа остается более надежным;

Преимущества для Импортера (покупателя):

• Указывая в аккредитиве требования, предъ­являемые к документам, покупатель может быть уверен, что оплата будет произведена только в случае, если будут представлены все документы необ­ходимые по аккредитиву;
• В аккредитиве может быть указана последняя дата отгрузки, к которой товары должны быть от­гружены, таким образом контролируется график поставки;
• Предусмотрев необходимость предоставления документов по качеству и количеству, методу поставки и вида упаковки, покупатель сможет быть уверенным в том, что продавец выполнил все условия, указанные в контракте на продажу, а иначе платеж по аккредитиву не будет сделан.

Основные формы и виды аккредитивов

• Безотзывной неподтвержденный
• Безотзывной подтвержденный
• Возобновляемый (револьверный)
• Трансферабельный (переводной)
• Аккредитив с Красной оговоркой/Зеленой оговоркой

Банковская гарантия представляет собой безот­зывное обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денег, если результаты сделки не соответствуют ожидаемым или не выполнены ого­воренные обязательства 3-ей стороной. Банковская гарантия является частью контракта, заключенного между продавцом и покупателем, это отдельное обя­зательство, юридически независимое от основного долга или отношений по контракту между креди­тором и основным дебитором. Платежи по гарантии требуют предоставления в банк бенефициаром заяв­ления о том, что обязательства по контракту не вы­полнены или не полностью выполнены заявителем гарантии и бенефициар имеет право получить по гарантии определенную сумму денег.
Типичные причины для требований гарантий:

• Положение, преобладающее в стране покупа­теля;
• Продавец или лицо, выигравший тендер, неиз­вестны покупателю, и как следствие между ними нет доверия.
• Размер или стоимость контракта такова, что поку­патель/продавец хочет обезопасить себя путем полу­чения банковской гарантии на случай убытков, ко­торые могут возникнуть из-за невыполнения продав­цом/покупателем своих контрактных обязательств.

Основные виды гарантий в международной торговле:
Тендерная гарантия (Bid Bond)
Гарантия исполнения обязательств (Performance Bond)
Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee)
Гарантия платежа (Payment Guarantee)

Торговое финансирование импорта:
Финансирование краткосрочных (до 1 года) про­ектов, связанных с импортом товаров или ра­бот/услуг, по привлекательной стоимости за счет средств иностранных банков.
Потребители продукта:
Юридические лица любой формы собственности - импортеры капитальных товаров (оборудование, сырье, ТНП и т.д.) и/или работ/услуг.

Преимущества продукта:

• Приемлемая стоимость - не выше 22% годовых.
• Приемлемые сроки финансирования.
• Значительный льготный период до начала пога­шения основного долга.
• Качественный анализ управления своими финансовыми потоками.

Структура сделки:
Принципиально схема финансирования заклю­чается в том, что средства согласно договора по­ставки перечисляются непосредственно на счет зару­бежного поставщика.
В рамках схемы финансируется 100% стоимости контракта. Форма расчетов - документарный под­твержденный аккредитив.
Возврат кредита проводится в конце согласо­ванного срока, согласно графика гашения.

Принципиальные требования к сделке:

• Поставка любых товаров (не финансируется такие товарные группы как вооружения и т.п.) или услуг из любых стран (кроме стран, в отношении ко­торых введен режим международных санкций).
• Устойчивое финансовое положение клиента и его готовность комплексно сотрудничать с банком, а так же достаточное обеспечение по сделке.

Документарное инкассо
Инкассо – это услуга, которая используется экспортером. Экспортер просит банк выступить в качестве инкассирующего агента по платежам на зарубежном рынке. Банк экспортера будет пользоваться услугами одного из своих зарубежных банков-корреспондентов или банка, указанного клиентом для получения от его имени платежа, поступившего от импортера.